万能险是什么？万能险的优缺点

　　消费者对万能险的了解大都停留在表面的了解，现在沃保小编就借用一个例子给大家普及一下万能险的知识。

　　保障对象：吴先生

　　年龄：28岁

　　社保：无

　　主要想获得的保障：人寿保险、重大疾病保险、医疗保险、投资理财

　　希望每年交的钱：5000元左右

　　建议：

　　万能险是一种保障兼投资的理财产品。特点是：“灵活多变”。保额可调、保费可追加、可缓缴保费、收益下有保底(不同公司保底收益不同有1.75%、2.25%和2.5%)上不封顶、可按需部分领取等。

　　万能险是包含投资和保障两大功能的人身险产品，投保人将保费交到保险公司后会分别进入两个账户，一部分进入风险保障账户用于保障，另一部分进入投资账户用于投资。其中保障额度和投资额度的设置主动权在投保人手中，可根据不同时期的需求进行调节，投资账户的资金由保险公司代为投资，投资利益上不封顶，下设最低保障利率。

　　万能险主要费用：

　　初始费用：前5年一般依次扣基本保费的50%、25%、15%、10%、10%，5年后有的公司不扣有的继续扣5%。其中基本保费要求因公司不同而不同，一般在500元--6000元，基本保费要求越低对客户越有利。(超过基本保费的这部分称额外保费，一般初始费用扣除额5%)市场上也0初始费用的，显然投资价值要高得多。

　　保障成本(或称风险保费)：为自然费率，根据性别、年龄、保额等每月从账户价值中扣除且随年龄增加而递增扣除。

　　万能险保证收益以外的利益是不确定的，这与公司的实际经营状况和市场变化息息相关。客户和公司共同承担投资风险。

　　今年最近3、4月份有一家具有150年专业投资经验的合资公司的万能险收益分别是4.6%和4.85%名列第一，去年全年平均结算年利率 4.5%，国内最著名的大型寿险公司的收益有的居然最近几月不足4%，连续几次升息后大多数公司万能收益普遍下滑。如果从理财角度考虑买万能，则即使是第一名公司这样的收益还不能战胜cpi6%的通胀!因此，买保险你应该注重的是保障!

　　万能险可以附加重疾、医疗、意外等基本险，这并不是“万能”的能解决所有问题。