11月全国百城房贷利率保持了稳中下降的走势。

今年11月全国103个重点城市主流首套房贷利率为4.09%，较上月下降3个基点，二套房利率为4.91%，与上月基本持平。

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“11月14城调整了房贷利率，且以首套房贷利率下降为主，经历前期房贷降息之后，多数城市房贷利率已降至历史低位。”贝壳研究院市场分析师刘丽杰表示。

在下调房贷利率的14个城市中，泉州和温州首套房贷主流利率下调至3.8%，降幅达30BP；杭州自11月11日起取消“认房认贷”，首套房贷利率降至4.1%，二套降至4.9%。

分城市等级来看，11月一线城市房贷利率最高，首套平均利率为4.6%，二套平均利率为5.13%，与上月持平。二线及三四线城市首套房贷平均利率为4.07%，其中三四线城市房贷利率同比降幅最大，首套、二套利率同比降幅分别为169BP和112BP。

截至目前，已有28城首套房贷利率降至4%以下，包括武汉、贵阳、石家庄、大连、昆明、温州等城市。其中，清远首套房贷利率已降至3.7%，云浮及湛江则取消房贷利率下限。

“全国各地首套房贷利率呈现出‘破4进3’的格局，除部分重点一二线城市，后续其他城市降低房贷利率、刺激购房需求将成为主流操作。”易居研究院智库中心研究总监严跃进告诉记者。

“‘金融16条’提到，在全国政策基础上，地方可合理确定当地个人住房贷款首付和贷款利率政策下限，这代表地方政府在需求端政策获得了更多优化空间，未来房贷利率下限有望进一步下降。各地进一步加大了对改善换房需求的支持，在此背景下，局部城市二套房贷利率有望突破4.9%的下限。”刘丽杰称。

今年以来，各地积极落实“因城施策”，需求端信贷政策不断优化，多城房贷利率下降的同时，也对个人住房贷款首付比例进行了调整。

目前，已有超百城将商贷或公积金首套房首付比例降至20%。据中指院统计，今年已有80余城将首套商贷首付比例降至20%。另据记者不完全统计，年内已有超30个城市下调首套个人住房公积金贷款利率至20%。

“部分二线城市限购限贷政策仍具备一定优化空间。随着‘金融16条’的出台，预计各地将加大政策放松力度，需求端政策有望得到进一步优化，降低购房成本、降低购房门槛仍是重要方向。”陈文静表示。