信用卡还不上一定不能躲避催收，要是通过失联、更换号码等让银行联系不上，被银行起诉后再来协商停息挂账，这种情况是可能不行的，银行十有八九不会接受，别问为什么，这是最基本的信任。

银行停息挂账是指借款人因故未按期归还贷款本息，银行暂停按期计息的账务处理，所欠借款余额及利息账面趴着(即挂账)留待以后处理。

在申请停息挂账之前，我们就要有心理准备，银行是不会轻易答应的，毕竟利息是银行赚钱的渠道之一。

试想一下，如果你是银行，你把钱贷出去，为的是什么?

无非就是为了赚钱，赚利息。

一般怎么向银行申请停息挂账呢?

1、拨打银行客服，告知协商的意图，同时问清楚自己需要还款的金额、本金、利息、违约金等其他费用分别是多少。

选择与客服沟通，而不仅仅通过催收人员，是因为跟银行客服直接沟通的行为和沟通内容，表达了你有还款意愿，一定程度上降低了被判定为“恶意透支”的风险。而且，跟客服沟通确定是你在和银行对话，而不是第三方催收，催收是按回款拿钱，跟他们协商分期就相当于从他们口袋抢钱，所以难是肯定的。

2、我们接听催收电话的时候也要记得录音。首先明确告知对方，你已经录音了，然后询问对方的身份，是第三方催收，还是银行催收等等。然后，心平气和地给他说，你目前的情况，以及原因。并告诉他，你已经和银行在协商中，之后催收电话会明显减少。

3、如果银行不同意或者一直没有接到银行的回复，可以再次找银行协商，并把【商业银行信用卡监督管理办法】第70条作为依据。自己的情况也符合该条款。如果银行还是不同意分期还款或者得不到回应。你可以直接给12378银监会打电话投诉。

注意：个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。个性化分期还款协议能协商的内容包括：欠款余额、分期数、利息、手续费或其它费用是否减免等。