银行存款长期利率大幅下调。7月10日，融360数字科技研究院公布的监测数据显示，2023年6月，银行网点定期存款各期限平均利率均环比下跌，其中2年、3年期跌幅较大，分别下降7.8BP（基点）和11.4BP，3年期平均利率为2.996%（算数平均值，下同），今年以来首次跌至3%以下。

国有银行各期限存款利率垫底

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从不同类型银行利率调整情况来看，6月份各类银行定期存款利率均整体下调，其中城商行、农商行调整范围更广，各期限存款平均利率均下跌；国有银行、股份制银行主要下调长期存款利率，其中2年期利率跌幅分别为8.9BP、8.4BP，3年期利率跌幅分别为1.5BP、1.05BP，国有银行利率跌幅更大一些。

利率调整之后，股份制银行3个月~1年期存款平均利率最高，城商行2年~5年期存款平均利率最高，国有银行各期限存款利率依然垫底。

美元存款方面，7月初，以国有银行为代表的多家银行纷纷下调美元存款利率，4%以上的高利率产品下架，多家银行最高利率下调至2.8%。“目前，很多地方性银行美元存款利率仍然较高，可以达到4%以上，不过未来可能会继续下调。”融360研究院研究员刘银平表示。

比如江苏银行“享盈宝”外币存款，一万美元起存，3个月定期的年利率为4.8%，12个月定期的年利率为 4.9%。此外，一些外资行中的美元定存收益也保持较高收益率。渣打银行的一年期定期存款，2万美元起存，7月新客户专享优惠利率为 5.2%。汇丰银行的美元定存，存期6-12个月，年化利率也可达4.5%。不过，该产品的起购门槛是2万美元，且必须是新资金。

“购买美元存款主要考虑的是汇率风险，如果持有美元存款期间，美元相对人民币升值，则投资者不仅能拿到较高的存款利率，还能拿到汇率波动带来的溢价；反之，如果美元贬值，则投资者拿到的实际收益要打折扣。投资者要充分考虑汇率波动风险，权衡利弊之后再做决定。”刘银平表示。

不同银行存款利率差距大

记者留意到，经历多次存款降息后，部分银行仍有3%以上的存款产品。比如广东华兴银行，50元起存的“定活互转”存款产品，5年期定期存款利率可达3.20%，高于多数银行“2”开头的存款年利率。兴业银行App上，一款50元起存，名为“福运金”的定期存款产品，五年期年利率也高达3.15%。

融360监测数据显示，二季度以来银行存款利率普遍下调，但是不同银行的调整幅度不一，不同银行的存款利率差距较大，同一家银行在不同地区的差距可能也比较大。很多储户都发现了这个现象，催生了跨省、跨城存款的人群，比如苏州居民跑到利率更高的上海存款，这类人群也被称为“存款特种兵”。近期，随着境内美元存款利率下调，“存款特种兵”将目光投向了利率仍然较高的香港。

对此，刘银平表示，跨地区存款要考虑成本问题，包括路费、时间和人力成本等，如果多出的利息能全部覆盖多出的成本，那么跨境存款就有利可图。不过在异地存款之前，最好在当地多考察一下不同银行的存款利率情况，有可能当地也有存款利率较高的银行。

采写：新快报记者 范昊怡