花呗作为消费信贷产品，无法提供现金借贷服务，因此不管花呗是否有还完都是无法借款的，借款人只能使用花呗进行消费。而在花呗没还完的情况下能否继续使用，要分两种情况讨论：

1、花呗没还完，有逾期行为。肯定是不能继续使用的，不管是借款人忘记时间没有还款，或者是没有足够的还款能力偿还欠款，对支付宝来说有非常大的威胁，支付宝无法顺利收回花呗欠款，很容易产生坏账，不利于持久经营。因此为了避免坏账再增加，支付宝会对借款人的花呗采取限制，即便借款人还有非常多的花呗额度，可是在没有还清逾期欠款前都是无法使用花呗消费的，并且还清后也不一定就能继续使用，而是会由系统对借款人综合评估后确定。一般借款人花呗逾期程度不严重，比如之前都一直有按时还款，本次逾期只是不小心忘记还款，而非恶意欠款，本身经济实力不错，系统可能会采取宽容措施对待，最快在下个账单日前会恢复花呗使用。

2、花呗没还完，无逾期行为。花呗没还完但是一直都有按时还款，则只要还有足够多的可用额度就有可能继续使用，但是在使用时系统会对当前交易环境进行风险评估，借款人的使用行为，以及交易商家，都可能会影响花呗使用。借款人没有进行虚假交易，都是在日常消费场景使用花呗消费，且消费金额、频率适度，当前可用额度不低于交易金额，一般还是可以顺利使用花呗付款的，并且能够累积良好的平台信用。如果借款人花呗使用行为和平时的消费行为有出入，尤其是连续多笔大额交易，单次金额在千元以上，则很容易触发系统风控被限制交易，导致此次交易无法顺利进行，并且短时间内不能解除风控，除非取消交易或者使用其他方式付款。

花呗不还会影响征信吗?

不会影响，使用蚂蚁花呗不会影响个人征信。虽然花呗不会影响个人征信，但是在使用花呗的时候仍然要按时还款，避免出现逾期。因为在花呗出现逾期行为会影响到用户自己的蚂蚁信用。蚂蚁信用分数的高低会直接影响到你用户的花呗额度的多少。

因为，截至2020年3月12日，花呗没有接入中国人民银行的个人征信系统，仅接入了芝麻信用。在使用花呗时，产生的借还记录、逾期记录等记录，花呗都会报送芝麻信用，而不是个人征信系统。2021年7月24日，最高人民法院和芝麻信用签署了对失信被执行人信用惩罚合作备忘录。在2021年7月，最高人民法院和芝麻信用共享了失信被执行人信息，芝麻信用通过各个应用平台限制失信被执行人的行动。所以说，无论花呗是否接入个人征信系统，用户都需要保持良好还款习惯，不要逾期。使用花呗虽然不会影响个人征信系统，但是会影响芝麻信用，芝麻信用是蚂蚁金服生态体系的重要组成部分，贯穿整个阿里巴巴集团业务。